Las fintechs, como Nu, han transformado el acceso a servicios financieros en México, sin embargo, existen riesgos que todo inversor debe considerar. Recientemente, Nu ha anunciado una alianza con Financiera para el Bienestar, lo que permitirá a sus clientes realizar depósitos en efectivo en una red de 1,700 sucursales en todo el país. No obstante, hay inquietudes sobre los cambios en sus tasas de interés y la falta de infraestructura física que caracteriza a las fintechs.
Los Riesgos de Invertir en Fintechs y los Casos Recientes en México
A pesar de la promesa de innovación, invertir en fintechs conlleva ciertos riesgos, incluyendo la volatilidad en sus productos financieros, cambios en tasas de interés, y una dependencia de la estabilidad del mercado. En el caso de Nu, sus rendimientos se han visto impactados por factores macroeconómicos, tales como la reciente baja en la TIIE (Tasa de Interés Interbancaria de Equilibrio) del 10.75% al 10.50%, que ha reducido los intereses de productos como las “Cajitas Nu” y la “Cuenta Nu”. Aunque este ajuste fue comunicado, algunos inversionistas consideran que la modificación representa un desafío a la rentabilidad esperada.
Alianza con Financiera para el Bienestar: ¿Solución o Medida Temporal?
Nu ha respondido a la necesidad de infraestructura física aliándose con Financiera para el Bienestar (antes TELECOMM), facilitando depósitos en efectivo en las más de 1,700 sucursales de la organización gubernamental. Aunque se espera que la opción de retiro de efectivo en estas sucursales esté disponible próximamente, esta medida responde al hecho de que Nu no cuenta con oficinas físicas propias, lo cual puede limitar la confianza de algunos inversionistas.
De acuerdo con Nu, la alianza busca impulsar la inclusión financiera en un país donde el efectivo sigue siendo el medio de pago preferido. Sin embargo, aún queda por ver si esta estrategia solucionará las preocupaciones de los clientes que buscan tanto el respaldo de un lugar físico para realizar transacciones como tasas de interés consistentes.
Nu también ha lanzado una nueva modalidad de inversión a 180 días con una tasa de interés fija del 12.36%. Este tipo de inversión ofrece a los clientes la seguridad de mantener el rendimiento prometido sin importar cambios en la TIIE durante el periodo. Sin embargo, el plazo prolongado también implica que los usuarios deben comprometer su dinero por un semestre completo, lo que podría limitar la flexibilidad.
¿Qué Deben Considerar los Inversionistas de Fintechs como Nu?
Evaluar los cambios en tasas de interés: La volatilidad de productos como las “Cajitas Nu” puede ser un inconveniente si el objetivo es una rentabilidad estable. Es crucial analizar los ajustes periódicos y su impacto en el rendimiento.
Analizar la red de sucursales de Financiera para el Bienestar: Si bien esta alianza permite realizar depósitos en efectivo, el retiro de dinero todavía no está disponible, por lo que algunos usuarios pueden enfrentar limitaciones.
Diversificar las inversiones: En lugar de concentrar los recursos en una sola fintech, diversificar las inversiones es clave para minimizar riesgos y proteger el patrimonio.
Conclusión
La inversión en fintechs como Nu presenta oportunidades, pero también implica riesgos significativos. Las tasas de interés pueden fluctuar, y la falta de presencia física sigue siendo una preocupación. Con esta nueva alianza y productos a plazo fijo, Nu intenta ofrecer alternativas que pueden ser atractivas para ciertos perfiles de inversionistas. Sin embargo, es esencial que los usuarios consideren cuidadosamente estos factores para tomar decisiones informadas.
